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第85章（第1页）

再也不坐那个家伙的车上班了，早高峰堵死，害他迟到。

洛非自己是事务所老板，早到晚到无所谓，当然不急不忙，优哉游哉，还有心情看风景。他可是打工人，金融民工，迟到要扣钱的。

现在任何人，任何事，都不能动摇地铁在叶知理心中的地位。

地铁，平民出行的守护天使。

地铁，现代都市打工人的宏大福音。

地铁，当它冲破白茫茫雨雾，就是劈开红海的摩西。

他要大声地赞美地铁。

为地铁朗诵一首赞美诗。

洛非那种早高峰开车上班的异端，活该堵死在路上。

叶知理一边平复呼吸，一边打开电脑，继续做昨天进行到一半的反洗钱制度有效性评估。

没有一家金融机构可以侦测到客户的所有不合法行为，因此反洗钱制度的制定、实施和监管尤为重要。客户尽职调查的错误率，可疑交易报告中的质量保障测试，能够接受可疑活动监控的产品和服务比例，都是评估有效性时需要考虑的因素。

叶知理身为银行首席反洗钱官，不仅要设计并实施合规制度，对制度进行必要的修改和更新，还要为不同部门的员工量身打造培训方案，传递反洗钱、反恐融资的策略和资讯，同时追踪反洗钱领域的最新国际动态，确保金融机构遵守适用的法律法规。

虽然从事这一行已经十多年了，但没有哪一日是可以轻松度过的。

洗钱手段不断花样翻新，对反洗钱部门而言，每一天都是新的斗智斗勇。

叶知理拾起座机话筒，向那头道：“对高风险客户一定要进行增强尽职调查，在开户前就密切地审核客户，不能等到后面才开始监管风险。资金和财富的来源，控制账户人员的身份信息，财务报表，银行征信，首要贸易范围，对业务活动、预期的现金量和总交易量的描述，主要客户和供应商的名单，这些都要提前知晓。如果客户的账户活动突然有变，和过往年份的交易频率、流水差距过大，务必请客户做出合理的解释。”

刚放下电话，年轻的助理敲门进来道：“叶主管，您五分钟以后有一场会议，在隔壁房间。”

叶知理点点头，抓起桌上的笔记本走出去。最近开会太多，日程安排得满当当，不得不请助理随时过来提醒自己。

步入会议室，已经有其他部门的负责人坐在里面。叶知理打开笔记，连客套和寒暄也省略了，开门见山道：“最近反洗钱部门会加强对内部风险的管控，包括电子邮箱和有b接口的设备，严禁用存储设备在计算机之间传输信息。之前发现好几起员工图省事用u盘传输银行内部excel文件的事，千万别嫌我们部门管得宽，没有产生重大后果只是幸运而已。”

但幸运不会一直光顾我们。

叶知理张了张口，咽下最后一句话。

接着道：“负责金库、电汇、贸易金融、贷款审批、贷款回收、资金管理等业务的员工虽然不直接面对客户，但也属于反洗钱的第一道防线，需要识别非法、欺诈或异常账户活动。明年的培训计划和培训课程基本敲定，下周会正式发布，频率由一年两次调整为一年三次，请各个部门的业务人员务必重视起来。”