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习惯十三 科学理财（第2页）

有个人是世界上最好的驯马师之一，他的财富足以令许多人羡慕。但他每天仍坚持早上三点半起床，他总是第一个到跑道迎接他指导的马匹。

这是他的习惯。他并没有因财富的增加而放弃这一习惯，仍然默默地做他认为应该做的事，这也是他能成为所在行业里的顶尖人物的重要原因。最重要的是，他喜欢这个工作，并以自己喜欢的方式做出了杰出的成就。

所以，那些为没有金钱而失望的朋友们，请你们不要把金钱看得太重要，钱不是目的。重要的是，选择自己喜欢的工作领域，把工作作为一种享受。日复一日地在追求事业的过程中，你一定要明确，你要做的不是聚敛财富，而是让财富为事业服务。

4．从熟悉的领地去赚钱

好习惯不仅是一种美德，而且能够伴随成功人士的一生。你若要想成就一番事业，就先要有良好的习惯，并且靠这些良好的习惯去打开财富之门。也就是说把习惯变成金子。

美国有一位富翁名叫辛普洛特，他的发家经历可以分为三个阶段，而每个阶段都是围绕平常的土豆做文章，而且都取得了成功。

第一阶段是在第二次世界大战期间。辛普洛特获知作战部队需要大量的脱水蔬菜。他认准了这是一个绝好的赚钱机会，便买下当时美国最大的一家蔬菜脱水工厂，专门加工脱水土豆供应军队。

第二阶段起始于20世纪50年代初。当时有家公司第一个研制出了冻炸土豆条，但许多人都轻视这种产品，有人说：“土豆中水分占整个土豆的3／4还多，假如把它冷冻起来，就会变成软乎平的东西。”辛普洛特却认准这是一种很有潜力的新产品，组织大量生产。果然不出所料，“冻炸土豆条”在市场上很畅销，很快成为他赢利的主要来源。

后来，辛普洛特发现，“炸土豆条”并没有把土豆的潜力彻底挖掘出来。因为经过炸土豆条的精选工序——分类、去皮、切条和光传感器去掉斑点，每个土豆大概只有一半得到利用，余下的通常都被扔掉。辛普洛特想，为什么不能把土豆的剩余部分再加以利用呢?不久，他把这些土豆的剩余部分掺入谷物用来做牲口饲料。

1973年石油危机爆发，成就了辛普洛特的第三次创业。他瞄准替代能源发展的大好时机，用土豆制造出以酒精为主要成分的燃料添加剂。这种添加剂可以提高辛烷燃烧值和降低汽油的污染程度，颇受用户欢迎。为了做到物尽其用，辛辛普洛特的发家经历诠释了“不熟不做”的成功之道。

常言说：隔行如隔山。此言不假。若是在其他场所，仅仅是不懂而已，也没什么。但在生意场上，就意味着血本无归了。看到别人做生意是赚钱的，等到自己做了，就只有赔钱的份了。

做生意比其他事情难度大多了。不熟悉行业的不用说，就算你是熟悉这个行业的，比如电脑，原来是做技术或其他的，尽管对于电脑这方面相当熟悉。但实际做起生意来，还是有很大差别的。原来，你当初接触的，是从技术的角度看问题的，你仅仅接触到你所使用的一两台电脑设备的性能。但做生意是从市场的角度看问题，它需要知道与之相关的所有电脑配件的行情。你可以不十分了解其中的技术性能，但你必须知道在目前市面上，所有与之相关的产品的市场、行情、性能等等。如果说其他工种接触的是“点”的话，那么做生意接触到的应该是“面”了。

要成为一个成熟的商人，你要学会放弃那些你不熟悉的行业，千万不要轻易进入。如果把有限的资源投入到自己不熟悉的行业，去跟不熟悉的对手竞争，无疑是自寻死路。

5．养成编制家庭财务档案的好习惯

信息时代，选择适合的多种投资方式，对新婚夫妇来讲尤为重要。许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，宁肯把资金投在风险相对较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：要选择适合的多种投资方式。

“家庭财务档案”，最好分为三部分。第一，就是我们常说的账本，记录一切日常收支；第二，设立发票档案本，收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等；第三，建立金融资产档案本，将存折、股票、债券等的原始资料记载入册，万一遭遇存单遗失或被盗时，可及时查验并挂失。

习惯用电脑的女性不妨设立电脑账本。可以从网上下载一些免费的个人账务管理软件，或者只用简单的Excel表格管理，每天花几分钟时间，把当日收支按项目、收入、支出、结余栏分别记录，到月底把收支按性质进行汇总，就可以有一个很清晰的账务。

假如懂一点简单的会计常识，你可以编制“家庭资产负债表”，它一般由三个部分组成——资产（金融资产与实物资产）、负债（要购买和要还贷的部分）、所有者权益（资产减去负债），以更好地反映家庭资产现状和家政管理业绩。

根据一项调查显示，约七成的夫妇在婚后遇到的第一个考验都是和金钱有关的。虽说金钱买不来爱情，可也不能让金钱腐蚀了爱情。

快乐婚姻往往来自于周密的理财计划支持。不用担心，这些现实而周全的考虑并不会影响你们的浪漫，上好这6堂课，会使你们陶醉在两人世界的温馨中。

（1）沟通理财观

生长背景不同，消费习惯也不尽相同，所以，协调两人对金钱、储蓄、开支的观念很重要，这些婚前就应有一定了解。婚后，即使你觉得对方过于节俭或无度消费，也不要太多干预，要循序渐进地改造和适应。

（2）共享银行账号

当然，你们仍然可以拥有各自的银行账号，但设立一个共同银行账号仍然十分重要，这可以有一种家庭共同资产的感觉，其前提条件是你们俩都可以从中随意存取。不过，每月你们俩各自考虑存入多少钱以及取款的用途，也都应让对方清清楚楚

（3）设立记账本

通过记账的方法，使双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭有限的资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满的家庭。只有合理地安排收入，量入为出，才能真正享受金钱带来的快乐。

（4）及早设计未来

每个人都要有目标，不过现在最为不同的是，它应该成为两个人共同的目标。计划中的理财目标应该是切实可行的，一般分成三阶段：短期（少于3年）、中期（3到10年）、长期（10年以上），分阶段使事情更直观，“在未来3年内买车”比“我们要买车”就要详细得多。

（5）建立应急现金储备

虽然你们俩每月都有着不错的收入，但在实际生活中时常可能会遇到一些突发事件，所以建立一个应急的现金储备很必要。从具体的数额来说，家庭3个月所需的日常开支应是其保底线，当然你们也可多准备一些以备不时之需。

（6）选择适合的多种投资方式

信息时代，选择适合的多种投资方式，对新婚夫妇来讲尤为重要。许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，宁肯把资金投在风险相对较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：要选择适合的多种投资方式。

把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上，当前面一项获得高收益时，保险正好帮助节税；当前面三项遭遇失败时，保险又能及时保障生活经济来源，或提供东山再起的资金。

看看你们俩的保险、投资或其他一些共享计划是否有重叠的地方，如果有重叠就是一种浪费了，应该立刻解除掉它才可以使你们的利益最大化。

6．把“死”钱变“活”钱

装满钱的钱包令人满足，但只满足了一个吝啬守财的灵魂，此外别无意义。我们从所得当中存下来的钱，只不过是个开始罢了。用这些储金所赚回来的钱，才能建立我们的财富。